Una mirada en profundidad a las leyes de Bitcoin y la regulación futura

Leyes de Bitcoin y amp; Regulaciones

Bitcoin se fundó sobre los principios de descentralización, lo que significa que la criptomoneda no estaba regulada por la autoridad central de la forma en que lo sería una moneda tradicional (o fiduciaria). Dado que Bitcoin, y la tecnología blockchain detrás de él, siguen siendo bastante nuevos y en las primeras etapas de su evolución, las autoridades todavía están tratando de familiarizarse con qué es exactamente la tecnología antes de intentar elaborar un plan sobre cómo lidiar con ella. , especialmente en relación con cuestiones fiscales y de blanqueo de capitales.

Leyes de Bitcoin y amp; Regulaciones

Actualmente, no existe un enfoque internacional uniforme para Bitcoin y su legalidad dependerá del lugar del mundo en el que resida. Sin embargo, a medida que las autoridades adquieran más experiencia y conocimiento sobre Bitcoin y la industria de las criptomonedas en general, es probable que se establezcan al menos ciertos niveles mínimos de regulación en la gran mayoría de los países. Además, los enormes avances logrados por la criptomoneda este año han hecho que las autoridades sientan la urgencia de regular el sector, con más de 30 reguladores globales que han anunciado varios enfoques para la regulación de las criptomonedas en los últimos meses..

Cuales son las preocupaciones?

No mucho después de su inicio, Bitcoin había atraído la atención de los reguladores como resultado de su popularidad entre los proveedores y clientes en la Dark Web, un área de Internet que estaba plagada de comercio ilegal de artículos que iban desde armas hasta drogas ilegales. Por ejemplo, el infame mercado de Silk Road solo aceptaba Bitcoin en su sitio para garantizar el anonimato de sus clientes. La infamia de Bitcoin, y el posterior cierre del mercado por parte del FBI, al senador estadounidense Charles Schumer refiriéndose explícitamente a Bitcoin como una “moneda sustituta” que permitía actividades delictivas..

Además, la naturaleza semi-anónima y descentralizada de Bitcoin significaba que las autoridades temían que se usara para lavado de dinero. Por ejemplo, ya en abril de 2012, el FBI indicó que la falta de regulación podría significar que los delincuentes podrían usar Bitcoin para actividades ilegales, especialmente cuando los intercambios en el extranjero estaban disponibles..

Delincuente

Otros problemas que surgen incluyen el hecho de que a medida que Bitcoin ha subido de valor, ha disminuido su utilidad a la hora de realizar transacciones y se está utilizando cada vez más para almacenar valor, lo que lleva a la posibilidad de una burbuja. Se sugiere que la gran mayoría de las transacciones de Bitcoin durante los últimos 12-24 meses han sido con fines de especulación, con la volatilidad del activo y las demandas (y el gasto resultante) que el repentino aumento de interés ha puesto en la moneda que la convierte en cada vez más inadecuado para las transacciones diarias.

Enfoque actual de la regulación

Aunque un pequeño número de países ha restringido o prohibido Bitcoin, la mayoría de los países permiten el uso de Bitcoin, mientras que se han implementado un mosaico de regulaciones en diferentes. La naturaleza descentralizada de Bitcoin hace que sea muy difícil hacer cumplir las restricciones sobre Bitcoin, incluso en aquellos países que lo han prohibido. A continuación, echamos un vistazo al enfoque de varias jurisdicciones diferentes.

Estados Unidos

Estados Unidos aún no tiene un enfoque uniforme para la regulación de Bitcoin a nivel federal o estatal. La Reserva Federal no tiene una política hacia la regulación de Bitcoin, aunque ha dicho que puede ser un asunto que tendrán que considerar en algún momento en el futuro, The Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), una agencia dentro del El Departamento del Tesoro de EE. UU. Publicó directrices sobre criptomonedas ya en 2013, que sugerían que, aunque el uso de criptomonedas para comprar bienes y servicios legales no era ilegal, la minería o el comercio de bitcoins, así como la operación de los intercambios en los que se negocian Bitcoins, se incluirían en la etiqueta de “transmisores de dinero” y estarían sujetos a la misma Anti lavado de dinero (AML) y Conozca a su cliente (KYC) mide como otras empresas de servicios monetarios. FinCEN también ha estado involucrado en una acción nuevamente contra el intercambio BTC-e domiciliado en Rusia por una violación de las leyes ALD de EE. UU., Que fue la primera acción tomada contra un intercambio con sede en Rusia..

Estados Unidos

La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) aún tiene que emitir regulaciones sobre Bitcoin o criptomonedas. Sin embargo, han emitido una serie de advertencias sobre la volatilidad y el riesgo de fraude en el sector, incluida una advertencia del presidente de la SEC en noviembre de 2017 relacionada con los riesgos que rodean a las ICO. La Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos de EE. UU. (CFTC) ha designado a Bitcoin como un producto básico y, aunque la CFTC no regula Bitcoin directamente, sí tiene autoridad con respecto a los futuros de productos básicos que están directamente conectados a Bitcoin. Por ejemplo, la CFTC aceptó recientemente una propuesta de Chicago Mercantile Exchange para permitir que Bitcoin y otras criptomonedas se liquiden de la misma manera que otros productos, lo que podría tener un efecto importante en el valor de Bitcoin..

A nivel estatal, los distintos Estados han adoptado diversos enfoques, en particular en relación con la regulación de las casas de cambio u otros transmisores de dinero. Algunos estados, como Nueva York, han intentado crear regímenes de licencias específicos que sean aplicables a los intercambios de criptomonedas, mientras que otros estados, como Texas, continúan aplicando las leyes y regulaciones financieras existentes para el uso de criptomonedas. Sin embargo, algunos consideraron que el efecto de esta licencia en Nueva York era un obstáculo para el uso de la criptomoneda por parte de la industria fintech en ese estado. De hecho, la Bitlicence de Nueva York está siendo desafiada actualmente por la Fundación Bitcoin, que es cada vez más activa en el cabildeo contra la regulación a gran escala de la industria. La Fundación Bitcoin ha expresado su opinión de que el gobierno de los EE. UU. Está aumentando la regulación federal y estatal de Bitcoin en los EE. UU. Con el fin de “controlar y reprimir la adopción y el uso de las llamadas ‘monedas virtuales’ como Bitcoin”.

unión Europea

La UE ha adoptado un enfoque más abierto hacia Bitcoin que los EE. UU., Además de ofrecer menos ambigüedad. De hecho, la UE ya contaba con un marco para regular el uso del dinero electrónico antes de la invención de Bitcoin, que era adaptable para adaptarse a criptomonedas como Bitcoin..

El Banco Central Europeo ha clasificado a Bitcoin como una “moneda virtual descentralizada convertible”. La Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha aconsejado a los bancos europeos que no negocien con ninguna criptomoneda hasta que se establezca un régimen regulatorio. En 2016, el Parlamento Europeo acordó establecer un grupo de trabajo para monitorear las criptomonedas con el fin de combatir el lavado de dinero y el terrorismo. La Comisión Europea ha propuesto además que los intercambios de criptomonedas y las carteras digitales estén sujetos a regulación para evitar la evasión fiscal..

unión Europea

El actual ponente de la primera Resolución Blockchain del Parlamento Europeo ha sugerido que los beneficios de un marco de reglas con respecto a la industria blockchain permitirían a las empresas y clientes que operan en la esfera actuar en igualdad de condiciones. Dijo que sin certeza sobre la regulación, es poco probable que la escalabilidad requerida de la tecnología pueda ocurrir. Además, propuso que las ICO, por ejemplo, deberían definirse dentro de su propia estructura, en lugar de intentar que encajen en las estructuras reguladoras actuales de valores o productos básicos. Este enfoque está en línea con la opinión de la propia Fundación Bitcoin, que ha declarado que cualquier regulación prematura de Bitcoin “podría ponerlo en una caja en la que podría no encajar más adelante”.

porcelana

Aunque es legal para las personas en China, ha habido una represión en el comercio de Bitcoin en 2017, con múltiples intercambios que han tenido que retrasar o pausar los servicios de retiro de Bitcoin. Esta represión llegó junto con un aumento en los medios chinos que señalaron los peligros de la criptomoneda como herramienta para actividades delictivas, lo que sugiere que esto ha sido un de facto regulación de Bitcoin. Además, los funcionarios del Banco Popular de China han señalado que los intercambios de Bitcoin que operan en China necesitaban una supervisión estricta y una forma de licencia..

Impuesto

La otra área en la que las autoridades están analizando cada vez más cómo se implementará la regulación con respecto a Bitcoin es en el área de impuestos. Debido al semi-anonimato de Bitcoin, potencialmente se puede usar para ocultar activos y ayudar a reducir los impuestos. No existe un enfoque internacional uniforme sobre cómo se deben gravar las ganancias obtenidas del comercio de Bitcoin u otras criptomonedas. Por ejemplo, la UE ha declarado que el comercio de criptomonedas no debería estar sujeto al IVA sobre la base de que las transacciones de intercambio eran un suministro de servicios en lugar de un suministro de bienes, que es un enfoque que también fue adoptado por el Reino Unido antes de la sentencia de la UE. En los EE. UU., El IRS confirmó en 2014 que trataría las criptomonedas como Bitcoin como una propiedad en lugar de una moneda. Esto significa que las ganancias obtenidas de la inversión en Bitcoin se cobran a la tasa de ganancias de capital de cada inversor en lugar de su tasa de ingresos ordinaria..

Enfoque futuro

Hay una serie de enfoques potenciales que las autoridades podrían adoptar cuando se trata de la regulación de Bitcoin..

  1. Los proveedores e intercambios de criptomonedas actuarán como reguladores de la moneda al garantizar que se cumplan las regulaciones AML y KYC. Algunos de los intercambios existentes, como Coinbase, ya hacen cumplir estas regulaciones..
  2. Los gobiernos podrían tomar la opción nuclear y bloquear completamente Bitcoin u otras criptomonedas que no cumplan con las regulaciones gubernamentales. Como se señaló anteriormente, esto sería difícil de hacer cumplir, ya que hasta ahora los gobiernos han tenido dificultades para bloquear completamente el acceso a los sitios web..
  3. Los gobiernos alternativamente podrían imponer prohibiciones limitadas, como prohibir la venta de bienes de la vida real a cambio de criptomonedas para evitar que Bitcoin se utilice como pago por bienes ilegales..
  4. Los gobiernos también podrían regular selectivamente la industria, especialmente con respecto a los impuestos. Esto es similar al enfoque actual del Reino Unido y la UE. Esto daría lugar a que se regularan algunas de las áreas fundamentales de la industria, como los impuestos y ALD, sin que se establezcan regulaciones generalizadas..
  5. Los gobiernos podrían proporcionar mecanismos de apoyo mediante los cuales el consenso de los usuarios hiciera cumplir sus propios “estándares comunitarios”. La desventaja de este enfoque es que puede resultar en que los reguladores permitan que las actividades ilegales o fraudulentas no se controlen..

Las propuestas de regulación de la UE han seguido ampliamente el enfoque adoptado por el gobierno francés, que incluía las siguientes propuestas:

  1. Para que los usuarios no puedan permanecer en el anonimato, asegúrese de que los intercambios e intermediarios requieran una prueba de identidad al abrir cuentas.
  2. Publicar un conjunto de instrucciones tanto para consumidores como para reguladores con respecto a la tributación de monedas virtuales..
  3. Proponer límites a los pagos que se pueden realizar en criptomonedas, similares a los límites que ya existen con respecto a las transacciones en efectivo..
  4. Regular, a nivel de la UE, cualquier empresa que ofrezca intercambios entre criptomonedas y monedas fiduciarias..

Según Steve Keen, director de la Facultad de Economía, Historia y Política de la Universidad de Kingston en Londres, la regulación de Bitcoin es inevitable. Señaló que la existencia de un mercado de futuros en Bitcoin significa que es probable que haya una caída en el precio debido a la variedad de posiciones que se pueden tomar en Bitcoin. También sugirió que existen posibilidades de que, sin regulación, los usuarios puedan tener que usar hard fork. Ha sugerido que el mercado de futuros en Bitcoin significa que los tenedores del activo ahora están vinculados en mayor medida al sistema financiero, lo que significa que lo que sucede en otros mercados puede afectar el precio de Bitcoin..

Sin embargo, en toda la industria existen varias opiniones e impulsores para la regulación. Para algunos, la regulación de Bitcoin agregaría legitimidad a la criptomoneda. Sin embargo, para otros, Bitcoin se encuentra en un lugar bajo en la lista de prioridades, ya que no es un problema urgente. Además, la propia industria de las criptomonedas se opone a la regulación a gran escala que afectaría negativamente la naturaleza descentralizada de Bitcoin. El otro problema, como lo sugirió anteriormente el enfoque de la UE, es que los reguladores siguen sin estar seguros de qué o cómo regular. Es probable que la integración de la industria de las criptomonedas en las estructuras existentes reprima la industria. Sin embargo, crear una nueva estructura regulatoria y fiscal puramente para las criptomonedas como resultado en un gasto significativo para el contribuyente..

En el año 2017, las criptomonedas dejaron de ser una industria de nicho utilizada por la industria tecnológica para convertirse en algo mucho más convencional. Esta ruptura ha hecho que Bitcoin se convierta en una palabra de moda en la oficina y en el hogar. Como resultado, se ha vuelto casi inevitable que la regulación de una forma u otra esté en camino. Sin embargo, las grandes preguntas que quedan por resolver son qué forma tomarán tales regulaciones y qué efecto tendrán en la industria..

Mike Owergreen Administrator
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