Entrevista exclusiva: Las licencias de moneda virtual protegen al público, dice Washington DFI

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Uno de los mayores obstáculos que han tenido los proyectos de criptomonedas que se basan o tratan con Estados Unidos ha sido una legislación y reglas poco claras. Para empeorar las cosas, cada estado de EE. UU. Tiene su propio conjunto de leyes. Algunos estados incluso han optado por exigir a las empresas de cifrado que obtengan licencias como la infame “Bit License” de Nueva York..

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Con tantas preguntas sin respuesta, decidimos comunicarnos con el Departamento de Instituciones Financieras del Estado de Washington, o DFI, que es responsable de emitir licencias para las empresas de criptomonedas. Únase a nosotros mientras charlamos con Charles Clark, Director adjunto de la agencia & Director de Servicios al Consumidor del DFI del estado de Washington.

Charles Clark

Charles Clark, Imagen de dfi.wa.Gov

Nuestra entrevista exclusiva con Charles Clark, Washington DFI

Robert DeVoe, Blockonomi.com: ¿Cuál es su opinión general sobre las criptomonedas como bitcoin? ¿Tiene la DFI o el estado de Washington una postura positiva, negativa o neutral sobre ellos??

Charles Clark, DFI del estado de Washington: Si bien no respaldamos ninguna empresa, producto o inversión, queremos que empresas innovadoras hagan negocios aquí en Washington. Como resultado, nuestra postura es neutral en cuanto a criptomonedas específicas, pero nos esforzamos por brindar claridad sobre cómo las empresas innovadoras que utilizan criptomonedas pueden hacer negocios aquí de conformidad con nuestras leyes de transmisión de dinero. Estamos dispuestos a sentarnos con empresas de nueva creación y hablar sobre nuestro requisito de licencia. También trabajamos arduamente para revisar rápidamente nuevas solicitudes de licencia para que las empresas puedan llevar su producto o servicio al mercado..

Esta agencia regula la transmisión de dinero bajo la Ley de Servicios Monetarios Uniformes del estado, capítulo 19.230 RCW y capítulo 208-690 WAC. La regulación de la moneda virtual cae bajo esa ley. Nos familiarizamos con los modelos comerciales de moneda virtual hace varios años. Creamos una guía provisional para aclarar que la ley existente regulaba las actividades que se estaban llevando a cabo. Con una amplia aportación de la industria, modificamos el estatuto en parte para codificar la orientación provisional. Luego, recientemente modificamos las reglas que implementan la ley para aclarar aún más la ley..

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Robert: ¿Cuál es el objetivo principal del estado de Washington que requiere que ciertas empresas y grupos se registren?

Charles: Las actividades comerciales de concesión de licencias logran una serie de objetivos. Uno es la protección del consumidor. Al exigir verificaciones de antecedentes de los funcionarios y propietarios, garantizar un patrimonio neto y fianzas adecuados, y examinar a las empresas para verificar el cumplimiento de la ley, incluido el cumplimiento de las leyes contra el lavado de dinero, el público está mejor protegido. La obtención de licencias también ayuda a garantizar la confianza del público en que quienes prestan servicios financieros están operando de conformidad con la ley. La licencia también ayuda a crear un campo de juego nivelado entre las empresas con el mismo modelo comercial o similar o con las mismas actividades..

“… Washington se compromete a proporcionar claridad sobre cómo las empresas pueden operar con éxito de conformidad con nuestra ley”.

Robert: Podría decirse que Estados Unidos se ha quedado atrás en la tendencia de las criptomonedas, y muchas empresas emergentes eligen evitar tratar con los Estados Unidos por completo debido a leyes federales poco claras y leyes inconsistentes de un estado a otro. ¿Considera que exigir que las empresas se registren es un impedimento para el crecimiento y la innovación, o es simplemente un intento de proteger a los consumidores??

Charles: Muchos estados requieren una licencia de transmisor de dinero para las empresas que utilizan moneda virtual en actividades de transmisión de dinero. Sin embargo, los estatutos estatales de transmisores de dinero a menudo se adoptaron antes de la creación de las criptomonedas. En Washington, con las recientes enmiendas a nuestra ley de transmisión de dinero, simplemente brindamos claridad sobre cómo las empresas innovadoras pueden operar en Washington de conformidad con nuestra antigua ley de transmisión de dinero..

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No podemos hablar en nombre de otros estados, pero Washington se compromete a brindar claridad sobre cómo las empresas pueden operar con éxito de conformidad con nuestra ley. A nivel nacional, también estamos comprometidos a hacer nuestra parte para ayudar a agilizar las licencias estatales. Específicamente, estamos liderando un esfuerzo de varios estados para agilizar las licencias estatales de transmisores de dinero a través de nuestro Acuerdo de Licencia de MSB con otros estados. Actualmente 18 estados han firmado el Acuerdo. Aquí hay más información sobre el acuerdo..

Robert: En términos sencillos, ¿cuáles son algunas de las diferencias entre la infame “licencia de bits” de Nueva York y lo que exige el estado de Washington??

Charles: Nueva York creó un tipo de licencia completamente nuevo para regular las monedas virtuales. Al igual que con muchos otros estados, la ley existente de Washington ya cubría la transmisión de dinero utilizando moneda virtual. Washington simplemente hizo algunas enmiendas a la ley existente para proporcionar aclaraciones y más detalles sobre cómo una empresa de moneda virtual puede operar de conformidad con la ley de transmisores de dinero..

“Estos requisitos mínimos de licencia están establecidos para proteger al público”.

Robert: Actualmente, solo un pequeño puñado de grandes empresas ha podido obtener la licencia necesaria para el estado de Washington. Algunos de esos ejemplos incluyen empresas de miles de millones de dólares como Coinbase, Square y el intercambio conocido como Bittrex. ¿Los requisitos de licencia actuales reprimen o inhiben a los jugadores más pequeños de obtener una licencia? Con tantas empresas involucradas en la criptomoneda, ¿por qué solo unas pocas han podido obtener esta licencia? ¿Han sido rechazadas muchas empresas??

Charles: Nuestro primer licenciatario de moneda virtual fue una empresa muy pequeña, donde ambos propietarios tenían otros trabajos de tiempo completo y tenían una idea para un nuevo modelo de negocio. Esa empresa ahora está floreciendo y creciendo bajo nuestra regulación. Algunos de nuestros otros licenciatarios de moneda virtual no son grandes empresas. Según nuestra experiencia, muchas empresas optan por evitar la regulación. Sin embargo, es posible que otras empresas no cuenten con los medios económicos o, por alguna otra razón, no puedan cumplir con los requisitos de licencia. Estos requisitos mínimos de licencia están establecidos para proteger al público.

Rara vez rechazamos empresas o denegamos licencias. Más bien, nos comprometemos a mantener un debate abierto con los solicitantes de licencias sobre nuestros requisitos. Cuando una empresa se pone en contacto con nosotros para preguntarnos sobre la concesión de licencias, y si determinamos que la empresa no podrá cumplir con los requisitos de la licencia, lo discutimos con la empresa y es más probable que no se presente una solicitud. Si se ha presentado una solicitud, la empresa a menudo la retirará si descubre que no puede cumplir con los requisitos..

“Algunas empresas se han quejado de los requisitos de la ley y algunas empresas se han mostrado positivas”.

Robert: Si un ciudadano promedio del estado de Washington está en contra de que el estado imponga requisitos de registro a las empresas emergentes, ¿qué deben hacer para que se escuchen sus voces??

Charles: Pueden comunicarse con sus representantes electos en la Legislatura de Washington..

Robert: ¿Cuál ha sido la respuesta de las empresas de criptomonedas al estado? ¿Han expresado alguna preocupación de que los requisitos actuales sean demasiado difíciles de cumplir o ha habido comentarios positivos??

Charles: Tuvimos una amplia participación de las partes interesadas durante nuestras enmiendas a la ley y durante la elaboración de reglas. Algunas empresas se han quejado de los requisitos de la ley y algunas empresas se han mostrado positivas sobre los requisitos. La retroalimentación positiva ha sido que las empresas aprecian la claridad que se ha brindado en Washington, lo que ha permitido a las empresas avanzar sabiendo que están cumpliendo con la ley de Washington..

Pensamientos finales

La buena noticia es que al menos para el estado de Washington, el DFI está dispuesto a responder preguntas y brindar la claridad que tanto necesita. La mala noticia es que los requisitos de licencia, aunque están diseñados para proteger a los consumidores, aún pueden impedir que los innovadores más pequeños puedan obtener una licencia..

Independientemente, agradecemos al Sr. Charles Clark y al equipo del DFI por responder a nuestra solicitud de entrevista..

Mike Owergreen Administrator
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