Кредиторы обычно проверяют вашу кредитную историю, прежде чем выдать вам срочный капитал без рейтинга, однако есть кредиторы, которые специализируются на личных займах для людей с плохой кредитной историей или вообще без нее. Они делают это потому, что при принятии решений принимают во внимание другие факторы, помимо кредитного рейтинга, и поэтому выдают заемщикам срочный капитал без рейтинга.
Обращение за помощью также может подразумевать несколько важных моментов.
1. Попросите о помощи
Многим людям не хватает кредита из-за того, что они молоды или недавно прибыли в США, что затрудняет им создание профиля. Другие просто предпочитают расплачиваться наличными, чтобы избежать перерасхода средств, или имеют работу, о которой не сообщают в кредитные бюро. Отсутствие кредита заставляет кредиторов проявлять осторожность, поскольку они никак не могут оценить вашу способность погасить кредит или управлять остатком задолженности, что заставляет их взимать более высокие ставки и предоставлять более жесткие условия тем, у кого нет истории платежей.
Существует множество способов получить кредит без кредитной истории. Начните с обращения за помощью к семье и друзьям. Они могли бы одолжить вам денег или покрыть коммунальные расходы. При аренде спросите, не рассмотрит ли ваш арендодатель вопрос о переносе срока оплаты или предложит скидку на арендную плату в обмен на помощь по хозяйству.
Ищите кредиторов, предлагающих конкурентоспособные процентные ставки. Ищите те, которые проверяют информацию о вашем банковском счете, осуществляют льготное кредитование или используют альтернативные бюро для оценки вашей платежеспособности. Есть даже такие кредиторы, как Upstart, которые принимают во внимание факторы, выходящие за рамки кредитного рейтинга /истории, такие как образование1 и занятость!
2. Ищите кредит для застройщика
Кредиты Credit-builder предлагают идеальное решение для тех, кто нуждается в кредите и у кого недостаточно кредитной истории, чтобы претендовать на получение личных займов или кредитных карт. Эти займы направлены на создание кредитных историй, показывая кредиторам, что заемщики несут ответственность, что в конечном итоге приводит к улучшению показателей и кредитоспособности. Но кредиты для застройщиков работают иначе, чем традиционные продукты.
Большинство займов, предоставляемых кредитными организациями, не дают вам немедленного доступа к деньгам, которые вы занимаете; вместо этого кредитор переводит их на счет, доступ к которому невозможен до тех пор, пока ваш долг не будет погашен, и сообщает о ваших ежемесячных платежах в кредитные бюро для целей отчетности, тем самым помогая создать историю ваших платежей и установить хорошую кредитоспособность.
Поищите в Интернете кредиторов, предлагающих кредиты для застройщиков; как правило, они предлагаются кредитными союзами и местными банками с гибкими условиями и низкими процентными ставками. Некоторые кредиторы будут проводить жесткие проверки кредитоспособности, когда вы подадите заявку; поэтому разумно походить по магазинам, прежде чем выбирать предложение одного кредитора.
Своевременная выплата кредита credit-builder имеет первостепенное значение для улучшения вашего рейтинга. Пропуск даже одного платежа может привести к его отмене и аннулированию цели получения кредита такого типа, поэтому разумно регулярно отслеживать как свой отчет, так и оценку, чтобы убедиться, что вы не сбиваетесь с пути и выплачиваете его по графику.
Кредиты на строительство жилья предлагают много преимуществ заемщикам, которые хотят стать домовладельцами, но не могут этого сделать из-за плохого кредита. Одним из потенциальных преимуществ кредитов для застройщиков является то, что они помогают заемщикам получить право на другие формы кредитования в будущем, такие как личные займы и ипотека. Но им всегда следует рассмотреть другие альтернативы, прежде чем подавать заявку на получение кредита; обеспеченные кредитные карты могут быть более подходящими в качестве вариантов быстрого решения проблемы, чем кредиты для быстрого улучшения вашего счета.
3. Попросите поручителя
Один из популярных способов получения займов без кредитной истории – попросить доверенного члена семьи или друга подписать вашу заявку. Это увеличивает ваши шансы на одобрение и потенциально помогает обеспечить более низкие процентные ставки, чем были бы доступны в противном случае – однако важно, чтобы перед принятием этого решения вы понимали все потенциальные риски и выгоды, связанные с совместными отношениями.
При подаче заявки на получение личных займов или финансирования любого рода кредиторы принимают во внимание ваши кредитные рейтинги и доход, чтобы оценить вероятность того, что вы их погасите. Низкий кредитный рейтинг или доход сами по себе могут затруднить получение финансирования; наличие кого-то с отличным кредитом в качестве поручителя может увеличить шансы на то, что вы получите одобрение.
Важно отметить, что совместное оформление займов возлагает на вашего поручителя финансовую ответственность и влияет на них так же, как и на вас; пропущенные платежи могут создать стресс в отношениях, если это решение не будет тщательно продумано до заключения соглашения с кредитором. Иногда кредиторы требуют, чтобы пары совместно оформляли займы, что является рискованным как с финансовой, так и с точки зрения отношений.
В конце концов, лучше всего работать с кредиторами, которые предоставляют финансирование, основанное не только на кредитной истории и доходах. Прежде чем одобрить заявку на получение кредита, кредиторы часто оценивают несколько показателей, включая статус занятости и реквизиты банковского счета. Кредиторы, которые должным образом не оценивают вашу платежеспособность, могут создать бесконечный цикл заимствования денег для погашения первоначального кредита, от которого может оказаться трудно избавиться. Предприняв шаги по увеличению своего кредита перед подачей заявки на получение кредита, вы можете обнаружить, что можно обеспечить финансирование самостоятельно, не прибегая к помощи поручителей, что сэкономит как время, так и энергию, а также потенциально вредные кредитные запросы, которые могут нанести ущерб вашему счету.
4. Рассмотрите возможность использования обеспеченной кредитной карты
При отсутствии кредита или плохом балле получение права на ипотеку, автокредиты и даже кредитные карты может показаться невозможным. Но есть кредиторы, готовые помочь восстановить или восстановить вашу историю – одним из способов является подача заявки на получение обеспеченной кредитной карты, которая работает как обычные карты, но требует первоначального залога в качестве гарантии от несвоевременных платежей. В некоторых случаях эмитенты защищенных карт позволяют своим счетам со временем конвертироваться в обычные незащищенные, как только будет продемонстрировано ответственное использование в течение определенного периода времени.
Обеспеченные кредитные карты отличаются от дебетовых или предоплаченных карт тем, что они сообщают об активности на вашем счете непосредственно крупным агентствам кредитной отчетности, предоставляя вам возможность со временем наращивать или восстанавливать свой кредит, ежемесячно погашая остаток и постепенно повышая свои баллы. Некоторые карты также предлагают бонусы, такие как кэшбэк или баллы, которые можно обменять на туристические или подарочные карты, что может еще больше помочь в создании или восстановлении кредитной истории и баллов.
Поскольку эти карты разработаны специально для тех, у кого плохая кредитоспособность или ее вообще нет, требования к ним, как правило, ниже, чем к необеспеченным кредитным картам, и часто не требуют никакого первоначального взноса или депозита. Ваш кредитный лимит может увеличиться при хорошем управлении; и, в зависимости от того, насколько хорошо вы управляетесь, некоторые кредиторы могут даже перевести вас на необеспеченную карту и вернуть все депозиты!
Обеспеченные кредитные карты часто могут служить ступенькой к другим формам кредитования. При ответственном использовании карты финансовые учреждения признают вашу способность управлять долгами, что может повысить вероятность получения ипотечных кредитов или автокредитов с более низкими процентными ставками. Поэтому разумно тщательно изучить все ваши варианты при выборе кредитора, поскольку некоторые могут принять тех, у кого ограниченная кредитная история или вообще ее нет, легче, чем другие.
