Bitcoin et blanchiment d’argent: Guide complet des réglementations mondiales

Blanchiment d'argent Bitcoin

Il n’y a pas d’approche internationale uniforme de la réglementation du Bitcoin et sa légalité dépendra de l’endroit où vous résidez dans le monde. Cependant, alors que les autorités recherchent de plus en plus comment intégrer et identifier ce nouveau système monétaire dans leur système financier existant, il est probable qu’au moins certaines réglementations seront mises en œuvre dans le secteur afin de protéger les clients et de réprimer les activités criminelles. . L’augmentation massive de la valeur du Bitcoin en 2017 a signifié que la réglementation du secteur est devenue de plus en plus urgente, de nombreux régulateurs mondiaux annonçant leur approche prévue de la réglementation de la réglementation Bitcoin ces derniers mois..

Cependant, bien que la légalité du Bitcoin n’ait pas encore été entièrement décidée dans de nombreuses juridictions, il y a des questions plus immédiates auxquelles il faut répondre, notamment comment réglementer les personnes qui traitent ou échangent du Bitcoin et s’il est utilisé pour enfreindre la loi..

Blanchiment d'argent Bitcoin

Blanchiment d’argent

La nature semi-anonyme et décentralisée de nombreuses crypto-monnaies fait que les autorités craignent que certaines plateformes puissent être utilisées pour le blanchiment d’argent. Par exemple, dès avril 2012, le FBI a indiqué que l’absence de réglementation pourrait signifier que Bitcoin pourrait être utilisé pour des activités illégales par des criminels, en particulier lorsque des échanges offshore étaient disponibles..

Activité / transactions criminelles

Les autorités craignent également que les crypto-monnaies soient utilisées pour des activités criminelles en ligne. Peu de temps après sa création, Bitcoin a attiré l’attention des autorités américaines et internationales en raison de sa popularité parmi les commerçants sur le Dark Web, une zone d’Internet qui était en proie au commerce illégal d’articles allant des armes aux drogues illégales. Par exemple, la tristement célèbre place de marché Silk Road n’acceptait que Bitcoin sur son site afin de garantir l’anonymat de ses clients. L’infamie de la Route de la Soie et la fermeture ultérieure du marché par le FBI, pour le sénateur américain Charles Schumer faisant explicitement référence au Bitcoin en tant que «monnaie de substitution» qui a permis des activités criminelles.

Approche législative de la réglementation AML / KYC

En raison de ces risques, de nombreux gouvernements mettent en place des systèmes pour garantir que Lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et Connaissez votre client (KYC) des réglementations sont en place pour identifier les personnes effectuant des transactions Bitcoin. Ces réglementations visent souvent les bourses ou les institutions financières qui facilitent les transactions Bitcoin. Les réglementations AML sont adoptées pour empêcher la conversion de l’argent provenant d’activités illégales en actifs légitimes. Les réglementations KYC visent à garantir que les institutions financières connaissent l’identité de leurs clients afin de garantir que les personnes non autorisées (telles que les mineurs ou les criminels) n’ont pas accès à certains services.

Etats-Unis

Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), une agence du département du Trésor américain, a publié des lignes directrices sur Bitcoin dès 2013 qui suggéraient que même si l’utilisation de Bitcoin pour acheter des biens et services légaux n’était pas illégale, l’extraction ou le commerce de Bitcoin ainsi que le fonctionnement des bourses sur lesquelles le Bitcoin est négocié tomberait sous l’étiquette «entreprises de services monétaires» et serait donc soumis aux mêmes mesures de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et Know Your Client (KYC) que les autres institutions financières.

Etats-Unis

Le FinCEN a également pris une action contre Ripple en 2013 (qui a été réglée par la suite), arguant que Ripple n’avait pas réussi à mettre en œuvre un programme AML efficace et n’avait pas signalé d’activités suspectes liées aux transactions financières sur leur système, ce qui implique que les opérateurs de crypto-monnaie sont soumis à la Règlement sur les entreprises de service monétaire (MSB). Cependant, il convient de noter que Ripple fonctionne sur une plate-forme plus centralisée que Bitcoin et de nombreuses autres crypto-monnaies et il est donc extrêmement improbable qu’un «opérateur» de Bitcoin puisse être identifié et soumis aux réglementations MSB. Les pouvoirs du FinCEN s’étendent également au-delà des États-Unis territoriaux, avec une nouvelle action contre la bourse BTC-e domiciliée en Russie pour violation des lois américaines sur la LBC, qui était la première mesure prise contre une bourse non américaine..

UE

L’Union européenne a également récemment pris des mesures pour garantir que les échanges soient soumis aux exigences KYC et AML, la Commission européenne adoptant des propositions garantissant que les échanges de crypto-monnaie et les fournisseurs de portefeuilles s’inscriraient dans le cadre de lutte contre le blanchiment d’argent de l’UE, à compter de juillet 2017. Cependant, , ces exigences ne s’appliquent qu’aux échanges de ce type qui permettent l’échange entre la crypto-monnaie et la monnaie fiduciaire, ce qui exclurait effectivement bon nombre des échanges les plus populaires opérant aujourd’hui. Les dispositions s’appliquent également uniquement aux fournisseurs de portefeuilles de crypto-monnaie qui offrent des services de garde de clés privées.

Union européenne

Ces dispositions obligent les bourses et les fournisseurs de portefeuilles à effectuer des contrôles KYC et AML sur les clients et tous les bénéficiaires effectifs, les obligeant à collecter, traiter et enregistrer des données personnelles et à les partager avec les autorités publiques..

Asie

Singapour

Singapour est actuellement en train de créer un cadre réglementaire pour résoudre les problèmes de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme liés à la crypto-monnaie, le ministre en charge de l’Autorité monétaire de Singapour (MAS) déclarant que bien que le gouvernement n’ait pas le pouvoir de réglementer les crypto-monnaies eux-mêmes, il peut «restreindre les activités qui les entourent si ces activités relèvent de notre champ d’application plus général en tant que régulateur financier».

Corée du Sud

En janvier 2018, la Corée du Sud a annoncé un système destiné à interdire l’utilisation de comptes anonymes dans les transactions de crypto-monnaie. Jusqu’à présent, les banques coréennes permettaient aux clients de négocier via des comptes virtuels émis par des banques coréennes. Cependant, à la suite d’un avis des autorités sud-coréennes que ces comptes bancaires. Le gouvernement a également annoncé que les banques auraient des obligations supplémentaires en matière de LBC en ce qui concerne les échanges de crypto-monnaie, y compris la déclaration de toute transaction suspecte liée aux échanges de crypto-monnaie..

Régulation des bourses

Les échanges étant les principaux points d’entrée par lesquels les traders et les clients de crypto-monnaie interagissent avec la blockchain, leur réglementation est considérée comme d’une importance capitale. En conséquence, de nombreuses juridictions se concentrent sur la réglementation des échanges et s’assurent ainsi qu’elles sont tenues d’appliquer les réglementations KYC à leurs clients au moment de l’enregistrement ou au moment de la transaction. Cela inclut une exigence d’avoir des comptes vérifiés ou une limite supérieure à laquelle les comptes peuvent rester non vérifiés. En termes de réglementation AML, l’application réussie de la réglementation sur les échanges de crypto-monnaie dépend de l’obligation des bourses de signaler les transactions suspectes aux autorités financières..

Ci-dessous, cette section examinera l’approche aux États-Unis, en Europe et en Asie.

nous

La US Commodity Futures Trading Commission (CFTC) a désigné Bitcoin comme une marchandise, et bien que la CFTC ne réglemente pas directement Bitcoin, elle a autorité en ce qui concerne les contrats à terme sur marchandises qui sont directement liés au Bitcoin. Par exemple, la CFTC a récemment accepté une proposition du Chicago Mercantile Exchange visant à permettre à Bitcoin et à d’autres crypto-monnaies d’être compensés de la même manière que d’autres produits, ce qui pourrait avoir un effet majeur sur la valeur de Bitcoin..

Comme indiqué précédemment, le trading de Bitcoin relèverait du label «Business Services Money» selon FinCEN.

Au niveau des États, diverses approches ont été adoptées par les États, en particulier en ce qui concerne la réglementation des échanges ou d’autres émetteurs d’argent. Certains États, tels que New York, ont tenté de mettre en place des régimes de licence spécifiques applicables aux échanges de crypto-monnaie, tandis que d’autres États, comme le Texas, continuent d’appliquer les lois et réglementations financières existantes à l’utilisation des crypto-monnaies. Cependant, l’effet de cette licence à New York a été considéré par certains comme un étouffement de l’utilisation de la crypto-monnaie par l’industrie des technologies financières dans cet État..

L’Europe 

La Banque centrale européenne a classé Bitcoin comme une «monnaie virtuelle décentralisée convertible». L’Autorité bancaire européenne (ABE) a conseillé aux banques européennes de ne pas négocier de crypto-monnaies tant qu’un régime réglementaire n’a pas été mis en place. En 2016, le Parlement européen a accepté de mettre en place un groupe de travail pour surveiller les crypto-monnaies en vue de lutter contre le blanchiment d’argent et le terrorisme. La Commission européenne a en outre proposé que les échanges de crypto-monnaie et les portefeuilles numériques soient soumis à une réglementation afin de prévenir l’évasion fiscale..

Asie

Singapour

Bien que le MAS ne réglemente pas les crypto-monnaies elles-mêmes, il restreint les activités qui les entourent, telles que les échanges.

Shanmugaratnam a expliqué que le MAS, qui fonctionne à la fois en tant que banque centrale de Singapour et organisme de régulation financière, n’a pas le pouvoir d’imposer des règles sur les crypto-monnaies elles-mêmes. Il peut cependant restreindre «les activités qui les entourent si ces activités relèvent de notre champ d’application plus général en tant que régulateur financier». Outre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, ces activités comprennent également la détention d’offres de jetons qui émettent des pièces servant de titres. Dans le cas d’une telle offre, a-t-il expliqué, «les exigences relatives à l’enregistrement d’un prospectus, à l’obtention de licences d’intermédiaire ou d’opérateur d’échange s’appliqueront», de même que «les règles de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme». Il a promis que la MAS continuerait d’examiner la nécessité d’une «législation plus ciblée» sur les offres de jetons en plus des lois sur les valeurs mobilières déjà en vigueur..

Corée du Sud

Les régulateurs sud-coréens ont enquêté activement sur un certain nombre d’échanges ces derniers mois, en particulier après les piratages de grande envergure et la fermeture ultérieure de la bourse Youbit..  

Afin de fonctionner légalement, les régulateurs ont déclaré que les bourses doivent s’assurer que les procédures suivantes sont en place:

  • veiller à ce que les fonds des clients soient conservés séparément.
  • fournir aux utilisateurs des explications détaillées sur les risques d’investissement.
  • confirmer les vrais noms des utilisateurs.
  • mettre en place un système adéquat de lutte contre le blanchiment d’argent.
  • avoir un système de protection des actifs tel que la dispersion des clés cryptographiques.
  • accroître la transparence en divulguant au public les détails des transactions.

En outre, la Corée du Sud a également limité les droits des institutions financières à proposer des comptes bancaires virtuels et anonymes et à confier aux bourses la responsabilité de signaler toute transaction importante en crypto-monnaie. La nouvelle réglementation empêche également les non-ressortissants et les mineurs d’effectuer des transactions de crypto-monnaie.

Conclusion

Cet article a illustré qu’il existe diverses approches et opinions prises à travers le monde en ce qui concerne la réglementation du Bitcoin et d’autres crypto-monnaies. Pour certains, la réglementation de la crypto-monnaie ajouterait de la légitimité à l’industrie. Cependant, pour d’autres juridictions, la réglementation du Bitcoin est en bas de la liste des priorités législatives car elle n’est pas considérée comme une question urgente, avec une certaine incertitude parmi les régulateurs sur la façon de réglementer le secteur. L’intégration de l’industrie de la crypto-monnaie dans les structures existantes est susceptible d’étouffer l’industrie. Cependant, créer une nouvelle structure réglementaire et fiscale uniquement pour la crypto-monnaie pourrait entraîner des dépenses importantes pour le contribuable. L’industrie de la crypto-monnaie elle-même s’oppose à une réglementation à grande échelle qui aurait un effet négatif sur la nature décentralisée de l’industrie et saperait la philosophie de la technologie.

L’année 2017 a vu les crypto-monnaies cesser d’être une industrie de niche utilisée par l’industrie de la technologie pour devenir quelque chose de beaucoup plus courant. Cette évasion a fait de Bitcoin un mot à la mode au bureau et à la maison. En conséquence, il est devenu presque inévitable qu’une réglementation sous une forme ou une autre soit en cours. Cependant, les grandes questions qui demeurent sont de savoir quelle forme ces réglementations prendront-elles et quel effet auront-elles sur l’industrie?.

Bien que l’argument selon lequel une réglementation à grande échelle pourrait avoir un impact négatif sur la décentralisation de la crypto-monnaie présente un certain mérite, il est suggéré qu’une réglementation est nécessaire pour légitimer la technologie et le marché. Prendre des mesures telles que l’application des normes KYC / AML ont un double objectif: protéger l’État, mais aussi protéger l’individu et s’assurer que les entreprises prennent au sérieux leurs devoirs envers leurs clients / investisseurs.

La régulation des échanges n’est pas la même que la régulation de la crypto-monnaie. Cependant, en réglementant les échanges, ils peuvent être mesurés par rapport à une norme commune à laquelle ils doivent adhérer, ce qui peut protéger les clients tout en élevant les normes de l’industrie et la facilité d’accès au marché. La régulation des échanges peut également contribuer à éviter les manipulations de marché. Bien qu’il n’y ait aucune certitude que la manipulation du marché se produise sur le marché de la crypto-monnaie, cela signifie qu’il n’y a pas de potentiel pour que cela se produise. L’industrie de la crypto-monnaie est un domaine passionnant dans lequel de nombreux investisseurs occasionnels sont directement en contact avec des traders expérimentés. Sans réglementation, il serait relativement facile pour ces commerçants d’utiliser leur expérience pour manipuler le marché.

Mike Owergreen Administrator
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