Co je to DTI?

Co znamená zkratka DTI

DTI je zkratka, která pochází z anglického výrazu Debt To Income. Označuje poměr mezi výší úvěru a vašeho čistého ročního příjmu. Podle tohoto parametru vám banka nesmí dát hypotéku, která by přesahovala 8,5násobek toho, co si každý rok vyděláte. U žadatelů o úvěr mladších 36 je ukazatel DTI stanoven na hodnotu 9,5.
Archiv

Co je to DSTI

Jedná se o doporučení ze strany ČNB, kterým se mají řídit všichni poskytovatelé půjček. DSTI = (souhrn měsíčních splátek všech úvěrů / čistý měsíční výdělek) * 100. Využívá se k ohodnocení úvěruschopnosti žadatele o půjčku.

Co je to DTI a DSTI

Ukazatel DTI (debt-to-income) – poměr výše celkového zadlužení žadatele o úvěr a výše jeho čistého ročního příjmu. Ukazatel DSTI (debt-service-to-income) – výše měsíční splátky dluhu vůči čistému měsíčnímu příjmu žadatele – poměr mezi celkovou výší všech měsíčních splátek a čistým měsíčním příjmem žadatele o úvěr.

Co je to LTI

LTI (loan to income) vyjadřuje poměr úvěru k ročnímu čistému příjmu žadatele o hypoteční úvěr. ČNB operuje s myšlenkou, že maximální výše hypotéky by se odvíjela od LTI v hodnotě 5. Objem poskytnutých financí by ovšem sráželo vlastnictví kreditních karet a kontokorentu.

Jak se počítá DSTI

Vzorec pro výpočet ukazatele DSTI vypadá následovně: DSTI = (výše měsíčních splátek všech úvěrů a půjček / čistý měsíční příjem žadatele o úvěr) x 100. Výsledek je uváděn v procentech.

Co je to hodnota LTV

LTV pochází z anglického Loan to value neboli „úvěr k hodnotě“. Je to poměr mezi výší hypotečního úvěru a zástavní hodnotou nemovitosti. Jinými slovy, LTV udává poměr mezi částkou, kterou si potřebujete půjčit na koupi nemovitosti a kupní, případně odhadní cenou dané nemovitosti.

Co je ukazatel LTV

Ukazatel LTV (Loan to Value) představuje procentní poměr mezi výší úvěru a hodnotou zastavené nemovitosti. Od 1. dubna 2022 banky nesmějí poskytovat úvěry s LTV vyšším než 80 %, tedy nad 80 % hodnoty zastavené nemovitosti (90 % pro žadatele mladší 36 let).

Co je limit DSTI

Po dubnovém zrušení limitu DTI (poměr výše dluhu a čistého příjmu žadatele o úvěr) se nyní zrušil také limit DSTI, tj. poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu.

Jak spočítat DSTI

Vzorec pro výpočet ukazatele DSTI vypadá následovně: DSTI = (výše měsíčních splátek všech úvěrů a půjček / čistý měsíční příjem žadatele o úvěr) x 100. Výsledek je uváděn v procentech.

Na jakou hypotéku dosáhnu 2023

36 let, výše vaší hypotéky nesmí nově překročit 8,5násobek vašeho ročního příjmu, splátka nesmí být vyšší než 45 % vašeho čistého měsíčního příjmu a výše úvěru nesmí být vyšší než 80 % hodnoty nemovitosti. Tyto limity ukazatelů pro poskytování hypoték určuje ČNB a začínají platit v načrtnuté výši od 1. dubna 2023.

Co představuje pojem LTV 80

Loan to value (LTV) v překladu znamená „úvěr k hodnotě“. Jedná se o finanční výraz vyjadřující poměr mezi hypotečním úvěrem a zástavní hodnotou nemovitosti. Udává se často v kombinaci s číselnou hodnotou Např. obecně používaný výraz "osmdesátiprocentní hypotéka" je tedy formálně nazývána jako LTV 80.

Co to je hypoteční úvěr

Co je hypoteční úvěr Hypoteční úvěr či hypotéka je dlouhodobý úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, která je určena k bydlení, nachází se na území ČR a je zapsaná v Katastru nemovitostí. Obvykle se k zajištění hypotéky využívá financovaná nemovitost, ručit se však může i jiným objektem.

Čím je podmíněno získání hypotečního úvěru

Při žádosti o hypotéku musíte doložit své příjmy, stejně tak i všechny své pravidelné výdaje. Vedle výdajů na bydlení se jedná například o jiné úvěry, ale třeba i o penzijní pojištění nebo alimenty. Přitom platí, že čím je vaše bonita nižší, tím pro vás bude obtížnější na úvěr dosáhnout.

Co je výše úvěru

Výše úvěru je částka, kterou poskytovatel úvěru půjčuje klientovi. Většinou tato částka neodpovídá celkové částce, kterou se klient zavazuje splatit. K celkové výši úvěru totiž většinou poskytovatel přičítá náklady vzniklé v souvislosti s poskytnutím služby (jako úroky a případné poplatky).

Kdo dosáhne na hypotéku

Měsíční příjem – podle nových pravidel ČNB nesmí výše měsíční hypoteční splátky přesáhnout 50 % žadatelova čistého měsíčního příjmu. Ten je vždy potřeba doložit. Pokud jste zaměstnancem, bude vám stačit potvrzení o výši příjmů, pokud podnikáte, budete potřebovat daňové přiznání za poslední dva roky.

Kdy si vzít hypotéku

Ideální doba na sjednání první hypotéky je mezi 28 a 36 lety. V tomto vstupním věku si totiž stále můžete zvolit nejdelší možnou dobu splatnosti a snížit si tak výši měsíční splátky hypotéky,“ uvádí Veronika Hegrová z fintech startupu hyponamíru. O hypotéky má ovšem zájem i početná skupina starších žadatelů.

Kdy se platí RPSN

Předně zaplatíte za samotné uzavření smlouvy, tedy za poskytnutí úvěru. Dále je zpoplatněno také vedení účtu, na který je úvěr vyplácen. Běžně je nutné pravidelně hradit poplatek za správu nového úvěru. Nijak neobvyklé nejsou ani poplatky za každou jednotlivou transakci, tedy za pohyb peněz na účtu.

Kdo si může vzít hypotéku

Žadatelem o hypoteční úvěr musí být obecně fyzická osoba starší 18- ti let a věk žadatele po celou dobu trvání úvěru nesmí překročit horní hranici 70 let (horní hranice se liší dle metodiky financující banky). Žádat o hypoteční úvěr může jak občan České republiky, občan členských států EU, tak i občané ostatních zemí.

Kdy si můžu vzít hypotéku

Dolní hranice pro získání hypotéky je jednoduchá: stačí být plnoletý. Horní hranice není oficiálně stanovena. Počítejte ovšem s tím, že hypotéka je obvykle půjčka na mnoho let a bankovní instituce se budou zajímat, zda jako klient budete schopen po celou dobu trvání smlouvy pravidelně splácet.

Jaké jsou druhy úvěru

Druhy úvěruKontokorentní úvěr.Provozní úvěr.Investiční úvěr.Eskontní úvěr.Hypotéční úvěr.Spotřebitelský úvěr.

Jak se počítá úvěr

Pokud známe výši úvěru, výši splátek a dobu splatnosti, je to velmi jednoduché. Nejdřív vynásobíme výši splátky počtem splátek, tím získáme celkovou zaplacenou částku. Pokud máme splatnost uvedenou v letech, musíme ji vynásobit 12 měsíci. Od této částky odečteme výši úvěru a získáme celkové úroky.

Co potrebuju abych dostala hypotéku

Jako zaměstnanec budete potřebovat potvrdit příjmy od svého zaměstnavatele na bankovním formuláři, jako OSVČ doložíte poslední dvě daňová přiznání a doklad o zaplacené dani. Ke každé hypotéce je nutný odhad nemovitosti. Součástí žádosti o hypotéku je dále kupní smlouvu nebo dohoda o finančním vyrovnání.

Jak na 100% hypotéku

V minulosti mohli žadatelé získat i 100% hypoteční úvěr a hypotéka bez hotovosti tedy nepředstavovala větší problém. To už v současné době není možné a zpravidla si půjčíte 80 % hodnoty nemovitosti. Česká národní banka (ČNB) stanovila v dubnu 2022 maximální výši hypotečních úvěru na hodnotu 80 %.

Jak nejlépe splácet hypotéku

Jak splácet Hypotéku splácíte vždy bezhotovostně. Nejlépe uděláte, když si povolíte inkaso a my si každý měsíc splátku z účtu sami strhneme nebo si na svém bankovním účtu, ze kterého se hradí hypotéka, nastavíte trvalý příkaz. Starost se splátkou tak můžete pustit z hlavy.

Jaký je rozdíl mezi úrokem a RPSN

Co je v RPSN zahrnuté

Úrok sám o sobě totiž dostatečně nevypovídá o celkových nákladech půjčky. Zatímco úroková sazba ukazuje jen cenu vypůjčených peněz, RPSN kromě úroku zahrnuje i další položky, které mohou vaši půjčku ve výsledku výrazně prodražit.