Jaká je úroková sazba ČNB
Bankovní rada ČNB dne 21.6.2023 potvrdila výši úrokových sazeb, které předtím s účinností od 23.6.2022 zvýšila takto: dvoutýdenní repo sazba byla zvýšena na 7,00 % (od 6.5.2022 do 22.6.2022 platila sazba 5,75 %) lombardní sazba byla zvýšena na 8,00 % (od 6.5.2022 do 22.6.2022 platila sazba 6,75 %)
Archiv
Jak se vyvíjela dvoutýdenní repo sazba ČNB
Jak se vyvíjela dvoutýdenní repo sazba ČNB
| Platná od: | (%) |
|---|---|
| 27.3.2020 | 1,00 |
| 11.5.2020 | 0,25 |
| 24.6.2021 | 0,50 |
| 6.8.2021 | 0,75 |
Co je lombardní sazba ČNB
Lombardní sazba je procentuální sazba, která stanovuje, za kolik si mohou půjčit komerční banky u ČNB. Je jednou ze základních úrokových sazeb, které ČNB stanovuje. Pokud si půjčuje některá z komerčních (obchodních) bank od ČNB, tak oproti zástavě cenných papírů.
Jak se vyvíjela lombardní sazba ČNB
Jak se vyvíjela lombardní sazba ČNB
| Platná od | % |
|---|---|
| 24.6.2021 | 1,25 |
| 6.8.2021 | 1,75 |
| 1.10.2021 | 2,50 |
| 5.11.2021 | 3,75 |
Jak fungují úrokové sazby
Pokud si chcete vzít úvěr od banky, musíte se nejprve dohodnout na určité sazbě, obvykle na sazbě roční. Řekněme, že si půjčujete 10 000 EUR s roční sazbou 3 %. To znamená, že vedle splácení úvěru budete muset své bance platit 300 EUR ročně. Úroková sazba je tedy v podstatě to, co si banka účtuje za půjčování peněz.
Co je to diskontní sazba ČNB
Diskontní sazba: měnověpolitická úroková sazba, která zpravidla představuje dolní mez pro pohyb krátkodobých úrokových sazeb na peněžním trhu. ČNB ji využívá k úročení přebytečné likvidity, kterou banky u ČNB uloží přes noc v rámci tzv. depozitní facility.
Co je to 2T repo sazba
Dvoutýdenní repo sazba (2T repo sazba) patří k základním nástrojům měnové politiky České národní banky (ČNB). Jde o jednu ze tří úrokových sazeb, které ČNB vyhlašuje. Zbylými dvěma jsou sazby diskontní a lombardní. Jedním z hlavních úkolů ČNB je hlídat inflaci a udržovat ji v rámci možností na rozumné úrovni.
Jaké jsou úrokové sazby
Bankovní rada ČNB na svém dnešním jednání ponechala úrokové sazby na stávající úrovni. Dvoutýdenní repo sazba (2T repo sazba) tak zůstává na 7 %, diskontní sazba na 6 % a lombardní sazba na 8 %.
Co se stane když se zvýší úrokové sazby
Při zvýšení úrokových sazeb dochází k nárůstu výše splátek úvěrů a roste riziko nesplácení úvěrů. Banky tedy zpřísňují hodnocení rizikovosti svých klientů a zvyšují svoji rizikovou přirážku, čímž snižují dostupnost nově poskytovaných úvěrů.
Proč Česká národní banka zvedá sazby
ČNB pomocí diskontní sazby říká bankám, za kolik procent u ní mohou bezrizikově umístit své peníze (10 mil. a více). To má vliv na cenu úvěrů podnikům a také na výši úrokové sazby u půjček pro spotřebitele. Pokud tedy ČNB diskontní sazbu zvyšuje, české banky zvyšují své úrokové sazby vkladů i úvěrů.
Jak funguje lombardní sazba
Lombardní sazba je zpravidla o jeden procentní bod nad limitní sazbou. Za tuto sazbu si mohou komerční banky půjčit na jeden den likviditu od ČNB za poskytnutou zástavu. Naopak za diskontní sazbu si mohou komerční banky v ČNB likviditu na jeden den uložit.
Co je depozitní sazba
Různé úrokové sazby, které banka platí z různých druhů depozitních účtů.
Jak funguje úroková sazba ČNB
Bankovní rada ČNB na svém dnešním jednání ponechala úrokové sazby na stávající úrovni. Dvoutýdenní repo sazba (2T repo sazba) tak zůstává na 7 %, diskontní sazba na 6 % a lombardní sazba na 8 %. Bankovní rada současně rozhodla, že ČNB bude i nadále bránit nadměrným výkyvům kurzu koruny.
Jak může ČNB ovlivnit inflaci
Při dosahování cenové stability používá ČNB režim cílování inflace, který se opírá o veřejně vyhlášený inflační cíl ve výši 2 % a otevřenou komunikaci centrální banky. Hlavním nástrojem měnové politiky jsou úrokové sazby, jejichž nastavení se promítá do tržních sazeb a následně ovlivňuje vývoj ekonomiky a inflace.
Co ovlivnuji úrokové sazby
Co ovlivňuje úrokovou sazbu
Hlavním aspektem, který se odráží ve výši úrokové sazby úvěrů, je výše základních úrokových sazeb. Ty stanovuje Česká národní banka a v poslední době slýcháme poměrně často o jejich zvýšení. V květnu 2022 došlo již k sedmému zvýšení v řadě.
Co ovlivňuje výši sazby hypoték
Co ovlivňuje úrok u hypotéky Výše úroku se běžně nazývá úroková sazba nebo úroková míra. Bývá vyjádřena procentem. Výše hypotečního úroku je závislá na už zmíněných parametrech – na délce splácení úvěru, na výběru délky fixačního období, na ceně nemovitosti, požadované výši úvěru a bonitě žadatele.
Jak ČNB ovlivňuje kurz koruny
Devizové rezervy jsou součástí bilance ČNB a jejich korunová hodnota závisí na kurzovém vývoji. Pokud kurz koruny posílí, sníží se tím korunová hodnota devizových rezerv, a ČNB tak vzniká kurzová ztráta. Pokud kurz koruny naopak oslabí, korunová hodnota vzroste a ČNB vzniká kurzový zisk.
Proč ČNB zvyšuje úrokové sazby
ČNB pomocí diskontní sazby říká bankám, za kolik procent u ní mohou bezrizikově umístit své peníze (10 mil. a více). To má vliv na cenu úvěrů podnikům a také na výši úrokové sazby u půjček pro spotřebitele. Pokud tedy ČNB diskontní sazbu zvyšuje, české banky zvyšují své úrokové sazby vkladů i úvěrů.
Jaké jsou úrokové sazby hypoték
Za jednu z historicky nejnižších úrokových sazeb si mohli sjednat klienti hypotéku v lednu 2021. Tehdy se zastavily průměrné úrokové sazby hypoték na 1,94 %. Poté ovšem nastal prudký nárůst. Například v listopadu téhož roku se už úroky hypoték šplhaly ke 2 %, aby mohly v současné době překročit neuvěřitelných 6 %.
Co se stane když se zvýší sazby
Zvýšením základních úrokových sazeb se v podstatě zdražují peníze domácnostem a firmám. Čím vyšší je úroková sazba, tím méně se jim vyplácí půjčovat si peníze – což vede k tomu, že je méně peněz v oběhu. To pak může tlumit růst cen, tedy inflaci.
Jak ČNB ovlivňuje inflaci
Při dosahování cenové stability používá ČNB režim cílování inflace, který se opírá o veřejně vyhlášený inflační cíl ve výši 2 % a otevřenou komunikaci centrální banky. Hlavním nástrojem měnové politiky jsou úrokové sazby, jejichž nastavení se promítá do tržních sazeb a následně ovlivňuje vývoj ekonomiky a inflace.
Jaké jsou devizové rezervy ČNB
Devizové rezervy – časová řada
| Stav ke dni | v mil. USD | v mil. Kč |
|---|---|---|
| 30.11.2022 | 137.230,4 | 3.215.856,6 |
| 31.10.2022 | 131.869,9 | 3.256.790,3 |
| 30.09.2022 | 132.612,4 | 3.339.313,4 |
| 31.08.2022 | 141.532,3 | 3.471.504,1 |
Jakou zvolit fixaci hypotéky 2023
V současné době se úrokové sazby hypoték pohybují na historických maximech. Pokud si plánujete sjednat hypotéku v roce 2023, jeví se jako nejvýhodnější tříletá fixace. Po uplynutí této doby je pravděpodobné, že sazby hypoték budou níže než dnes a při refixaci se vám měsíční splátka sníží.
Kdy budou levnější hypotéky
Na výrazně levnější hypotéky si ještě počkáme
Repo sazba se dle výhledu České národní banky nedostane pod šest procent minimálně do konce roku 2023. Pokud se tedy některý z hráčů na hypotečním trhu nepustí do výraznějšího boje, nabídky hypoték se budou pravděpodobně pohybovat v rozmezí čtyř až pěti procent.
Proč centrální banky nakupují zlato
Poptávka centrálních bank problematických zemí je celkem stabilní. A činí jen malou část z celkové poptávky po zlatě. Největší poptávka je totiž po zlatých špercích. Tyhle země, které nakupují, mají své důvody k nákupu zlata.
