Kdy se provádí zesílená kontrola a identifikace klienta
U obchodu, který souvisí s vysoce rizikovou třetí zemí, se uplatní § 9a odst. 2 písm. b) AML zákona a opatření zesílené identifikace a kontroly se mají provádět před uskutečněním každého takového obchodu. Zákon zde nerozlišuje, zda se jedná o jednorázový obchod či obchod prováděný v rámci obchodního vztahu.
Jak postupovat v případě zjištění podezřelého obchodu
Povinnost oznámit podezřelý obchod
Pokud povinná osoba v souvislosti se svou činností zjistí podezřelý obchod, je povinna tuto skutečnost oznámit Finančnímu analytickému úřadu (dále jen „FAÚ“), a to bez zbytečného odkladu od takového zjištění.
Jak provést identifikaci klienta
Povinnost identifikovat klienta v praxi znamená, že si povinná osoba u klienta – fyzické osoby – za jeho přítomnosti zaznamená údaje a tyto ověří z průkazu totožnosti, nejčastěji občanského průkazu, který obsahuje všechny zákonem stanovené náležitosti, jež má povinná osoba povinnost u klienta zjišťovat.
Archiv
Kdy vzniká povinnost provést kontrolu klienta v případě že existuje podezření na praní špinavých peněz
Povinná osoba provádí kontrolu klienta vždy:
před uskutečněním jednotlivého obchodu v hodnotě 15 000 EUR nebo vyšší; v případě podezřelého obchodu, a to bez ohledu na prahovou hodnotu takového obchodu); (před uskutečněním obchodu, na který se vztahuje identifikace podle § 7 odst.
Ve kterém z následujících případů je vždy nutné provádět zesílenou identifikaci a kontrolu klienta
Zesílená identifikace a kontrola klienta
(1) Povinná osoba provádí zesílenou identifikaci a kontrolu klienta v případě, že na základě hodnocení rizik podle § 21a představuje klient, obchod nebo obchodní vztah zvýšené riziko legalizace výnosů z trestné činnosti nebo financování terorismu.
Co v rámci kontroly klienta zjišťuji
Při kontrole klienta již zjišťujeme původ peněz nebo majetku, kterého se obchod týká. Podstatou je ověřit, zda transakce nepředstavuje podezřelý obchod, jehož účelem je praní špinavých peněz, případně získání prostředků pro financování terorismu.
Co zahrnuje kontrola klienta
(2) Kontrola klienta zahrnuje a) získání informací o účelu a zamýšlené povaze obchodu nebo obchodního vztahu, b) zjišťování skutečného majitele, pokud klientem je právnická osoba, c) získání informací potřebných pro provádění průběžného sledování obchodního vztahu včetně přezkoumávání obchodů prováděných v průběhu …
Po jakou dobu se uchovávají údaje týkající se podezřelých obchodu
Veškeré údaje týkající se identifikace klienta včetně fotokopií musíme dle zákona archivovat po dobu 10 let od uskutečnění obchodu.
Kdo je politický exponovaná osoba podle AML zákona
Zákon stanoví, že politicky exponovanou osobou je fyzická osoba, která je nebo byla ve významné veřejné funkci s celostátním nebo regionálním významem. V demonstrativním výčtu veřejných funkcí je pak "vedoucí představitel územní samosprávy".
Co poskytne povinná osoba klientovi před provedením obchodu
Klient poskytne povinné osobě informace, které jsou k provedení kontroly nezbytné, včetně předložení příslušných dokladů. Povinná osoba může pro účely tohoto zákona pořizovat kopie nebo výpisy z předložených dokladů a zpracovávat takto získané informace k naplnění účelu tohoto zákona.
Co je legalizace výnosů z trestné činnosti
Jak již bylo řečeno, legalizace výnosů z trestné činnosti je definována jako úmyslné jednání, které zakrývá nezákonný původ (zejména) finančních prostředků a které se současně snaží vzbudit zdání, že se jedná o majetek, který byl získán naprostém souladu s platnými zákony.
Co je to praní špinavých peněz
Při praní špinavých peněz je cílem zločinců zakrýt pravý původ peněžních prostředků (či jiného majetku) získaných trestnou činností.
Kdo musí poskytnout souhlas k uzavření obchodního vztahu s politicky exponovanou osobou
K uzavření obchodního vztahu s politicky exponovanou osobou musí např. dát souhlas nadřízený zaměstnanec či statutární orgán finanční instituce. Klíčovým dodatečným opatřením požadovaným zákonem vůči klientům – politicky exponovaným osobám je však povinnost zjišťovat původ majetku klienta.
Jak se dají vyprat peníze
otevření účtu a vklady v hotovosti – to je namáčení (anglicky „placement“) zamlžení nebo úplně zastření jejich původu, často různé převody a přesuny finančních prostředků – to je mydlení (anglicky „layering“), a poté návrat k majiteli, který je investuje do legálních činností – to je ždímání (anglicky „integration“)
Jak prokázat původ peněz
Za základní způsob průkazného doložení původu prostředků považuje Česká národní banka daňové přiznání nebo, jde-li o fyzickou osobu, která je zaměstnancem, doklad o příjmu potvrzený zaměstnavatelem.
Jaké jsou tři fáze praní špinavých peněz
Obecně můžeme tento proces rozdělit do tří fází: umístění (tedy vložení do finančního systému), vrstvení (vytvoření řetězce převodů k zametení stopy původu finančních prostředků) a integrace (vyvedení, resp. užívání „zdánlivých“ legálních peněžních prostředků).
Jak dolozit puvod peněz
Za základní způsob průkazného doložení původu prostředků považuje Česká národní banka daňové přiznání nebo, jde-li o fyzickou osobu, která je zaměstnancem, doklad o příjmu potvrzený zaměstnavatelem.
Jaké doklady můžeme požadovat pro doložení původu finančních prostředků klienta dle zákona 253 2008 Sb
(7) Klient poskytne povinné osobě informace, které jsou k provedení kontroly nezbytné, včetně předložení příslušných dokladů. (8) Povinná osoba může pro účely tohoto zákona pořizovat kopie nebo výpisy z předložených dokladů a zpracovávat takto získané informace k naplnění účelu tohoto zákona.
Jak dlouho může banka zadržovat peníze
Banky nejsou povinné vykonávat platby do jiných bank během víkendů ani státních svátků. Platba bankovním převodem se tak může protáhnout až na 6 kalendářních dní (například když zadáte příkaz v době, kdy vychází Štědrý den a vánoční svátky na dny před víkendem nebo těsně po něm).
Kdy se připíšou peníze na účet
Většinou se spořicí účet zakládá jako doplněk k účtu běžnému. To ale není podmínkou, v MONETA Money Bank Vám spořicí účet rádi založíme, i když u nás nemáte běžný účet. Vaše peníze budeme úročit 5,3 % ročně. Úrok připisujeme na Váš spořicí účet vždy k poslednímu dni v měsíci.
Jak dlouho trva prevod peněz z banky do jine banky
Jestliže zadáte příkaz k platbě v pracovní den do 8:00, pak ještě tentýž den doskáčou do cizí banky. Pokud platbu pošlete po snídani, bude jí cesta trvat až do dalšího pracovního dne. Všechny peníze odeslané v den pracovního volna dojdou také nejdřív následující pracovní den.
Jak dlouho trvá převod
Peníze na účet v jiné bance připíšeme nejpozději následující pracovní den po tom, co jste zadali platbu. Při zaúčtování platby v pracovní den do 14:15 hodin připíšeme peníze na účet v jiné bance ten samý den.
Proč trvá převod tak dlouho
Jak dlouho trvá převod peněz z účtu na účet
Lhůty pro převody peněz mezi bankami závisí na mnoha faktorech a banky je většinou uvádí v základních produktových podmínkách platebního styku. Lhůty se řídí například tím, zda se jedná o převod mezi účty v rámci jedné banky, nebo je platba zasílána na účet v jiné bance.
Kdy chodí peníze na účet
370/2017 Sb., o platebním styku. Dle tohoto zákona musí banka odesílatele doručit platbu do banky příjemce nejpozději do následujícího pracovního dne po dni zadání platebního příkazu. Peníze musí banka připsat na účet příjemce nejpozději do konce dne, ve kterém platbu přijala.
Jak dlouho trva pripsani platby
pokud platbu odešlete například v pondělí, příjemci přistanou peníze na účtu nejpozději v úterý o půlnoci; pokud ale příkaz odešlete až v pátek, platba převodem na účet může trvat i 3 kalendářní dny.
