Bitcoin y lavado de dinero: guía completa de regulaciones mundiales

Lavado de dinero de Bitcoin

No existe un enfoque internacional uniforme para la regulación de Bitcoin y su legalidad dependerá del lugar del mundo en el que resida. Sin embargo, a medida que las autoridades investigan cada vez más cómo incorporar e identificar este nuevo sistema monetario en su sistema financiero existente, es probable que se implementen al menos algunas regulaciones en el sector para proteger a los clientes, así como para reprimir la actividad delictiva. . El aumento masivo del valor de Bitcoin en 2017 ha significado que la regulación del sector se ha vuelto cada vez más urgente, con muchos reguladores globales anunciando su enfoque previsto para la regulación de la regulación de Bitcoin en los últimos meses..

Sin embargo, si bien la legalidad de Bitcoin aún no se ha decidido por completo en muchas jurisdicciones, hay preguntas más inmediatas que deben responderse, incluido cómo regular a las personas que están tratando con Bitcoin o comerciando con él y si se está utilizando para infringir la ley..

Lavado de dinero de Bitcoin

Lavado de dinero

La naturaleza semi-anónima y descentralizada de muchas criptomonedas ha hecho que las autoridades teman que ciertas plataformas puedan usarse para el lavado de dinero. Por ejemplo, ya en abril de 2012, el FBI indicó que la falta de regulación podría significar que los delincuentes podrían usar Bitcoin para actividades ilegales, especialmente cuando los intercambios en el extranjero estaban disponibles..

Actividad / transacciones delictivas

También hay preocupaciones de las autoridades de que las criptomonedas puedan usarse para actividades delictivas en línea. No mucho después de su inicio, Bitcoin llamó la atención de las autoridades estadounidenses e internacionales como resultado de su popularidad entre los comerciantes en la Dark Web, un área de Internet que estaba plagada de comercio ilegal de artículos que iban desde armas hasta drogas ilegales. Por ejemplo, el infame mercado de Silk Road solo aceptaba Bitcoin en su sitio para garantizar el anonimato de sus clientes. La infamia de la Ruta de la Seda y el posterior cierre del mercado por parte del FBI, al senador estadounidense Charles Schumer refiriéndose explícitamente a Bitcoin como una “moneda sustituta” que permitía actividades delictivas..

Enfoque legislativo de la regulación ALD / KYC

Como resultado de estos riesgos, muchos gobiernos están implementando sistemas para garantizar que Antilavado de dinero (AML) y Conozca a su cliente (KYC) Existen regulaciones para identificar a las personas que realizan transacciones de Bitcoin. Estas regulaciones a menudo están dirigidas a intercambios o instituciones financieras que facilitan las transacciones de Bitcoin. Las regulaciones ALD se promulgan para evitar la conversión de dinero obtenido de actividades ilegales en activos legítimos. Las regulaciones de KYC están destinadas a garantizar que las instituciones financieras conozcan las identidades de sus clientes para garantizar que las personas no autorizadas (como menores o delincuentes) no tengan acceso a ciertos servicios..

EE.UU

La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), una agencia dentro del Departamento del Tesoro de EE. UU., Publicó pautas sobre Bitcoin ya en 2013, que sugerían que, aunque usar Bitcoin para comprar bienes y servicios legales no era ilegal, la minería o el comercio de Bitcoin, así como la operación de los intercambios en los que se negocia Bitcoin se clasificaría bajo la etiqueta de “negocios de servicios monetarios” y, por lo tanto, estaría sujeta a las mismas medidas contra el lavado de dinero (AML) y Know Your Client (KYC) que otras instituciones financieras.

EE.UU

FinCEN también tomó una acción contra Ripple en 2013 (que luego se resolvió), argumentando que Ripple no había implementado un programa ALD efectivo y no reportó actividades sospechosas relacionadas con transacciones financieras en su sistema, lo que implica que los operadores de criptomonedas están sujetos a la Regulaciones de Money Service Business (MSB). Sin embargo, debe tenerse en cuenta que Ripple opera en una plataforma más centralizada que Bitcoin y muchas otras criptomonedas y, por lo tanto, es extremadamente poco probable que un “operador” de Bitcoin pueda ser identificado y sujeto a las regulaciones de MSB. Los poderes de FinCEN también se extienden más allá del territorio de los EE. UU., Y también tomó una acción nuevamente contra el intercambio BTC-e domiciliado en Rusia por una violación de las leyes de AML de los EE. UU., Que fue la primera acción tomada contra un intercambio con sede en Rusia..

UE

La Unión Europea también ha tomado medidas recientemente para garantizar que los intercambios se ajusten a los requisitos de KYC y AML, y la Comisión Europea adoptó propuestas que garantizan que los intercambios de criptomonedas y los proveedores de billeteras se incluyan en el marco de lucha contra el lavado de dinero de la UE, a partir de julio de 2017. Sin embargo, , estos requisitos solo son aplicables a los intercambios que permiten el intercambio entre criptomonedas y moneda fiduciaria, lo que efectivamente excluiría muchos de los intercambios más populares que operan en la actualidad. Las disposiciones también solo se aplican a los proveedores de billeteras de criptomonedas que ofrecen servicios de custodia de claves privadas..

unión Europea

Estas disposiciones requieren que los proveedores de intercambios y billeteras realicen controles KYC y AML sobre los clientes y cualquier beneficiario real, requiriéndoles que recopilen, procesen y registren datos personales y que los compartan con las autoridades públicas..

Asia

Singapur

Singapur se encuentra actualmente en el proceso de crear un marco regulatorio para abordar las preocupaciones sobre lavado de dinero y financiamiento del terrorismo relacionadas con la criptomoneda, y el Ministro a cargo de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) declaró que, aunque el gobierno no tiene el poder para regular las criptomonedas en sí mismos, puede “restringir las actividades que los rodean si esas actividades caen dentro de nuestro ámbito más general como regulador financiero”.

Corea del Sur

En enero de 2018, Corea del Sur anunció un sistema destinado a prohibir el uso de cuentas anónimas en transacciones de criptomonedas. Hasta ahora, los bancos coreanos han permitido a los clientes operar a través de cuentas virtuales emitidas por bancos coreanos. Sin embargo, como resultado de una opinión de las autoridades de Corea del Sur que tales cuentas bancarias. El gobierno también anunció que los bancos tendrían obligaciones ALD adicionales con respecto a los intercambios de criptomonedas, incluida la notificación de cualquier transacción sospechosa relacionada con los intercambios de criptomonedas..

Regulación de intercambios

Como los intercambios son los principales puntos de entrada por los cuales los comerciantes y clientes de criptomonedas interactúan con blockchain, la regulación de estos se considera de suma importancia. Como resultado, muchas jurisdicciones se están enfocando en la regulación de los intercambios y, por lo tanto, se aseguran de que deben aplicar las regulaciones KYC a sus clientes en el punto de registro o en el momento de la transacción. Esto incluye el requisito de tener cuentas verificadas o un límite superior al cual las cuentas pueden permanecer sin verificar. En términos de regulaciones ALD, la aplicación exitosa de las regulaciones sobre intercambios de criptomonedas depende de que se requiera que los intercambios informen transacciones sospechosas a las autoridades financieras..

A continuación, esta sección considerará el enfoque en EE. UU., Europa y Asia..

nosotros

La Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos de EE. UU. (CFTC) ha designado a Bitcoin como un producto básico y, aunque la CFTC no regula Bitcoin directamente, sí tiene autoridad con respecto a los futuros de productos básicos que están directamente conectados a Bitcoin. Por ejemplo, la CFTC aceptó recientemente una propuesta de Chicago Mercantile Exchange para permitir que Bitcoin y otras criptomonedas se liquiden de la misma manera que otros productos, lo que podría tener un efecto importante en el valor de Bitcoin..

Como se señaló anteriormente, el comercio de Bitcoin caería bajo la etiqueta de “Negocios de servicios monetarios” según FinCEN..

A nivel estatal, los distintos Estados han adoptado diversos enfoques, en particular en relación con la regulación de las casas de cambio u otros transmisores de dinero. Algunos estados, como Nueva York, han intentado crear regímenes de licencias específicos que sean aplicables a los intercambios de criptomonedas, mientras que otros estados, como Texas, continúan aplicando las leyes y regulaciones financieras existentes para el uso de criptomonedas. Sin embargo, algunos consideraron que el efecto de esta licencia en Nueva York era un obstáculo para el uso de la criptomoneda por parte de la industria de tecnología financiera en ese estado..

Europa

El Banco Central Europeo ha clasificado a Bitcoin como una “moneda virtual descentralizada convertible”. La Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha aconsejado a los bancos europeos que no negocien con ninguna criptomoneda hasta que se establezca un régimen regulatorio. En 2016, el Parlamento Europeo acordó establecer un grupo de trabajo para monitorear las criptomonedas con el fin de combatir el lavado de dinero y el terrorismo. La Comisión Europea ha propuesto además que los intercambios de criptomonedas y las carteras digitales estén sujetos a regulación para evitar la evasión fiscal..

Asia

Singapur

Aunque el MAS no regula las criptomonedas en sí, sí restringe las actividades que las rodean, como los intercambios..

Shanmugaratnam explicó que MAS, que funciona como banco central y como organismo regulador financiero de Singapur, carece de autoridad para imponer reglas sobre las criptomonedas. Sin embargo, puede restringir “las actividades que los rodean si esas actividades caen dentro de nuestro ámbito más general como regulador financiero”. Además del lavado de dinero y la financiación del terrorismo, estas actividades también incluyen la celebración de ofertas de tokens que emiten monedas que se duplican como valores. En el caso de tal oferta, explicó, “Se aplicarán los requisitos de tener que registrar un prospecto, obtener licencias de intermediario u operador de cambio”, así como “las reglas sobre lavado de dinero y financiamiento del terrorismo”. Prometió que MAS continuaría examinando la necesidad de una “legislación más específica” sobre las ofertas de tokens, además de las leyes de valores que ya están en los libros..

Corea del Sur

Los reguladores de Corea del Sur han estado investigando activamente una serie de intercambios en los últimos meses, especialmente después de los hackeos de alto perfil y el posterior cierre del intercambio de Youbit..  

Para operar legalmente, los reguladores han declarado que los intercambios deben asegurarse de que se implementen los siguientes procedimientos:

  • asegurarse de que los fondos de los clientes se mantengan por separado.
  • proporcionar a los usuarios explicaciones detalladas de los riesgos de inversión.
  • confirmar los nombres reales de los usuarios.
  • establecer un sistema adecuado de lucha contra el blanqueo de capitales.
  • tener un sistema de protección de activos como la dispersión de claves criptográficas.
  • aumentar la transparencia al revelar los detalles de la transacción al público.

Además, Corea del Sur también ha limitado los derechos de las instituciones financieras para ofrecer cuentas bancarias virtuales y anónimas, así como para responsabilizar a las bolsas de reportar cualquier transacción grande en criptomonedas. Las nuevas regulaciones también restringen a los no nacionales y menores de realizar transacciones con criptomonedas..

Conclusión

Este artículo ha ilustrado que existen varios enfoques y opiniones en todo el mundo con respecto a la regulación de Bitcoin y otras criptomonedas. Para algunos, la regulación de la criptomoneda agregaría legitimidad a la industria. Sin embargo, para otras jurisdicciones, la regulación de Bitcoin ocupa un lugar bajo en la lista de prioridades legislativas, ya que no se considera un problema urgente, y también existe cierta incertidumbre entre los reguladores sobre cómo regular el sector. Es probable que adaptar la industria de las criptomonedas a las estructuras existentes reprima la industria. Sin embargo, crear una nueva estructura regulatoria y fiscal exclusivamente para la criptomoneda podría resultar en un gasto significativo para el contribuyente. La propia industria de las criptomonedas se opone a la regulación a gran escala que afectaría negativamente la naturaleza descentralizada de la industria y socavaría la filosofía de la tecnología..

En el año 2017, las criptomonedas dejaron de ser una industria de nicho utilizada por la industria tecnológica para convertirse en algo mucho más convencional. Esta ruptura ha hecho que Bitcoin se convierta en una palabra de moda en la oficina y en el hogar. Como resultado, se ha vuelto casi inevitable que la regulación de una forma u otra esté en camino. Sin embargo, las grandes preguntas que quedan son qué forma tomarán tales regulaciones y qué efecto tendrán en la industria..

Aunque hay algo de mérito en el argumento de que la regulación a gran escala podría afectar negativamente la descentralización de las criptomonedas, se sugiere que es necesaria cierta regulación para legitimar la tecnología y el mercado. Tomar medidas como hacer cumplir los estándares KYC / AML tiene un doble propósito: proteger al Estado, pero también proteger al individuo y garantizar que las empresas se tomen en serio sus obligaciones con sus clientes / inversores..

La regulación de los intercambios no es lo mismo que la regulación de las criptomonedas. Sin embargo, al regular los intercambios, pueden medirse con respecto a un estándar común al que deben adherirse, lo que puede proteger a los clientes y elevar los estándares de la industria y la facilidad de acceso al mercado. La regulación de los intercambios también puede ayudar a prevenir la manipulación del mercado. Aunque no hay certeza de que se produzca una manipulación del mercado en el mercado de las criptomonedas, eso significa que no existe la posibilidad de que ocurra. La industria de las criptomonedas es un área interesante en la que muchos inversores ocasionales están en contacto directo con traders experimentados. Sin regulación, sería relativamente fácil para estos comerciantes utilizar su experiencia para manipular el mercado..

Mike Owergreen Administrator
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